با ظهور بازاریابی شبکه‌ای در عرصه تجارت جهانی، کلاهبرداران نیز بیکار ننشستند و گونه‌ی متقلبانه‌ی بازریابی شبکه‌ای در جهان شکل گرفت که دسیسه هرمی نامیده می‌شود. دسیسه هرمی به شکل کلاهبردارانه‌ی بازرایابی شبکه‌ای اطلاق می‌شود که شخص یا گروهی با راه‌اندازی یک طرح به ظاهر بازاریابی، پول هنگفتی را به واسطه‌ی ضرر صدها و یا هزاران نفر از اعضای جذب شده، کسب می‌کند. در دسیسه‌های هرمی صرفا پول جابه‌جا می‌شود و کالا یا خدماتی که ارائه می‌شود وجود خارجی ندارد یا اینکه صوری است. کلاهبرداران با روش‌های متقلبانه درآمدی به اعضا وعده می‌دهند که مبتنی بر جذب اعضا و گسترش شبکه انسانی باشد و نه درآمد حاصل از یک فعالیت اقتصادی مولد واقعی!!. در دو دهه اخیر کلاهبرداری‌های هرمی زیادی شکل گرفته و اغلب آنها از ایده‌ی سرمایه‌گذاری در بازارهای بورس برای فریب اعضا استفاده کرده‌اند. اما چرا سرمایه گذاری در بازار بورس؟ پاسخ روشن است زیرا: الف) کلاهبردار به راحتی می‌تواند با جعل یک برگه‌ی بی ارزش، آن را اوراق بهادار واقعی معرفی کند. ب) آگاهی عمومی مردم نسبت به سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی محدود است و این فرصتی طلایی برای کلاهبردار است تا با سخنوری در این مورد اهداف خود را پیش ببرد.
یونیک فاینانس نام یکی از بزرگترین دسیسه‌های هرمی سال‌های اخیر در منطقه خاورمیانه است که علاوه بر ایران دامنه‌ی فعالیت مجرمانه خود را به کشورهایی توسعه نایافته همچون عراق؛ افغانستان؛ ازبکستان نیز گسترش داده است. فعالیت این شبکه هرمی البته در ترکیه نیز گسترش یافته و هر روز بر موج فریب خوردگان و مالباخته‌های دسیسه هرمی یونیک فاینانس افزوده می‌شود. موسسان یونیک فاینانس که افرادی با ملیت ایرانی هستند؛ دارای سوابق طولانی در طرح‌های پانزی ورشکسته‌ی قدیمی همچون یونیفاندز و کیونت و …. هستند و با زیرکی تجارب گذشته خود را در یونیک فاینانس به کار بسته‌اند تا از هرجهت طرح هرمی پانزی خود را یک شرکت معتبر جهانی در زمینه بورس و بازار سهام جلوه دهند.
موسس یونیک فاینانس شخصی به نام فرزین فردین فرد با ملیت ایرانی و ساکن کشور امارات است که در پوشش استودیوی موسیقی خود در شهر دبی؛ صحنه گردانی تشکیلات را بر عهده دارد. افراد دیگری از جمله محسن درخشان؛ نیما طبری فرد؛ مجتبی گوران جلالی ( کوروش گران ) نیز در پیشبرد اهداف مجرمانه؛ فردین فرد را یاری رسانده‌اند. محسن درخشان که از او به عنوان سرشاخه‌ی اصلی مالباخته‌های درون ایران یاد می‌شود و به نوعی دسیسه هرمی یونیک فاینانس را وارد ایران کرده است، چندی پیش در دادگاه علنی به جرم کلاهبرداری و اخلال عمومی در نظام اقتصادی محاکمه و به تحمل ۲۰ سال حبس و رد مال به مبلغ ۶۰ میلیون دلار و پرداخت جریمه‌های سنگین محکوم شده است. یونیک فاینانس از سوی دستگاه‌های نظارتی و قضایی ایران و عراق و افغانستان به عنوان یک دسیسه هرمی کلاهبردار معرفی و ثبت شده‌اند و سران تشکیلات یونیک فاینانس تحت پیگرد قضایی قرار دارند.
گردانندگان تشکیلات یوینک فاینانس برای پیشبرد اهداف کلاهبردارانه‌ی خود ادعاهایی را مطرح کرده‌اند. در این نوشتار تلاش می‌کنیم تا صحت ادعاهای کلاهبرداران یونیک فاینانس را مورد بررسی قرار دهیم:
۱) آیا یونیک فاینانس یک شرکت سوئیسی است؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
ادعایی که طرفداران و موسسان یونیک فاینانس همواره مطرح کرده‌اند و در کانالهای اطلاع رسانی بر آن اصرار می ورزند این است که با یک شرکت معتبر جهانی مواجه هستیم که دفتر رسمی و مرکزی آن در کشور سوئیس و شهر زوریخ واقع است. آنها ادعا می‌کنند که ریاست شرکت و هیات مدیره در دفتر مرکزی واقع در زوریخ سوئیس حضور دارند و شرکت را اداره می‌کنند. اما تنها با یک سوال ساده از نهاد ناظر بازار مالی کشور سوئیس ( FINMA ) متوجه می‌شویم که این ادعای سران تشکیلات یونیک فاینانس دروغ است. فینما اعلام می‌دارد که: یونیک فاینانس در لیست هشدار سرمایه گذاری کشور سوئیس قرار دارد.چنین شرکتی در سوئیس وجود خارجی ندارد.صاحب دفتر رسمی در این کشور نیست و هیچ دفتری به آدرس اعلام شده در سایت یونیک فاینانس در زوریخ موجود نیست. طبق استعلام رسمی از نهاد ناظر بازار مالی کشور سوئیس، شرکتی به نام یونیک فاینانس در سال ۲۰۱۷ منحل شده و دیگر وجود خارجی ندارد. کلاهبرداران از نام یک شرکت منحل شده برای پوشش فعالیت متقلبانه خود سوءاستفاده می‌کنند. شبکه سازان یونیک فاینانس می‌گویند علت اعلان هشدار فینما در مورد یونیک فاینانس مسائل مالیاتی است. پاسخ فینما به این ادعا در نوع خود جالب توجه است: شرکتی که در کشور سوئیس وجود ندارد نمی‌تواند در اینجا مشکل مالیاتی داشته باشد!!!
۲) آیا یونیک فاینانس مجوز فعالیت بین‌المللی دارد؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
سازمان بین‌المللی کمیسیون‌های اوراق بهادار (IOSCO) یک نهاد بین‌المللی است که تنظیم کننده اوراق بهادار جهان را گرد هم می‌آورد و به عنوان تنظیم کننده استاندارد جهانی برای بخش اوراق بهادار شناخته می‌شود.IOSCO پایبندی به استانداردهای شناخته شده بین‌المللی برای تنظیم اوراق بهادار را توسعه ، اجرا و ترویج می‌کند. این گروه با G20 و هیئت ثبات مالی (FSB) در دستور کار اصلاحات نظارتی جهانی همکاری تنگاتنگی دارد. به زبان ساده این سازمان، پلیس اینترپل نهادهای مالی جهان است.این سازمان گزارش‌های فینما ( نهاد نظارتی بازار مالی سوئیس) را به عنوان رگولاتوری کشور سوئیس به رسمیت می‌شناسد. در لیست هشدار IOSCO نام یونیک فاینانس دیده می‌شود…هشدار یونیک فاینانس از جولای ۲۰۱۷ مبنی بر انحلال این شرکت در لیست هشدار سرمایه گذاری IOSCO منتشر شده است. از نظر این سازمان بین‌المللی یونیک فاینانس هیچ گونه مجوز قانونی برای فعالیت ندارد.
۳) آیا یونیک فاینانس مجوز فعالیت در کشور ایران دارد؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
در کشور ایران پلیس فضای تبادل و تولید اطلاعات و همچنین کمیته نظارت بر فعالیت شرکت‌های بازاریابی، تشکیلاتی موسوم به یونیک فاینانس را یک دسیسه هرمی معرفی کرده‌اند و فعالیت در این دسیسه هرمی را غیرقانونی اعلام کرده و سرشاخه‌‌های عضوگیر یونیک فاینانس را مجرم معرفی می‌کنند. طبق مصوبه هیات عمومی دیوان عالی کشور که متشکل از قضات عالی رتبه ایران است، عضوگیری در شرکت هرمی بدون مجوز، مستقل از شخصیت حقوقی آن شرکت، یک جرم مستقل تلقی شده و فرد عضوگیرنده نسبت به افرادی که عضوگیری کرده مباشر جرم است. همچنین پلیس فتا در ایران با راه‌اندازی سامانه پیامکی در پاسخ به استعلام در مورد یونیک فاینانس، این تشکیلات را یک دسیسه هرمی و غیر قانونی معرفی می‌کند. در وب سایت رسمی کمیته نظارت بر عملکرد شرکت‌های بازاریابی شبکه‌ای، مجوز شرکت‌های مجاز به فعالیت در ایران منتشر شده و اثری از مجوز فعالیت یونیک فاینانس در ایران یافت نمی‌شود.
۴) آیا یونیک فاینانس در بورس نزدک فعالیت دارد؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
کلاهبرداران یونیک فاینانس برای پیشبرد اهداف فریبکارانه‌ی خود متوسل به دروغ بزرگی شده‌اند و متاسفانه به دلیل عدم آگاهی مخاطبان خود، توانسته‌اند به واسطه‌ی این دروغ بزرگ بسیاری از افراد را فریب دهند. دروغ بزرگ ارتباط و همکاری و فعالیت در بازار بورس نزدک و چندین بازار بورس جهانی دیگر!!! پاسخ اکانت رسمی بورس نزدک و نمایندگی بورس نزدک در دبی به این ادعای کلاهبرداران واضح است: بورس نزدک هیچ ارتباطی با یونیک فاینانس ندارد. یونیک فاینانس یکی از اعضای بورس نزدک نیست!!
5) آیا یونیک فاینانس دارای یک سیستم خودکار معاملاتی موسوم به اتو ترید سیستم ( ATS ) است؟
طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!! هیچ تضمینی بر اینکه در بازار بورس یک ربات بتواند هر روز به شما سود ثابت بدهد وجود ندراد! دلیل آن هم نوسانات بسیار بازار بورس است. این امکان وجود ندارد که بتوانید سهمی را در این لحظه خرید کنید و چند ثانیه بعد بفروشید و سود کنید! دلیل آن هم کارمزد کارگزاری‌ها برای معاملات خرید و فروش در بازار بورس است. اگر چنین کاری بکنید و در لحظه سهمی را بخرید و بفروشید بدون شک ضرر می‌کنید چون باید درصدی را به عنوان کارمزد کارگزاری و خدمات سازمان بورس پرداخت کنید. با دقت به نوسانات قیمتی شرکت‌های بزرگ مانند اپل به این نتیجه می‌رسیم که نه تنها در ثانیه بلکه شکار این نوسانات در دقیقه هم کار بسیار سختی است، اگر نگوییم تقریبا غیرممکن است. صندوق‌های سرمایه گذاری بورسی قوانین خاصی دارند که توسط سازمان بورس تایید شده و بر آنها نظارت می‌شود اما هیچ قانونی مبنی بر اجبار به نگهداشتن مبلغ سرمایه‌گذاری به مدت دو سال نیست! موضوع مهم‌تر این است که یونیک فاینانس چگونه کارمزدهای معاملاتی را پرداخت می‌کند؟! در حالی که هیچ ارتباطی با هسته معاملاتی بورس نزدک ندارد.
در این برگه سهام جعلی کلاهبرداران یونیک فاینانس اعلام می‌کنند که دارنده‌ی این برگه، سهامدار کاترپیلار به مبلغ معادل ۱۰۰۰ دلار آمریکا است. سهام‌های دیگری که کلاهبرداران یونیک فاینانس ادعای خرید و فروش آن را داشتند مربوط به شرکت اپل، نتفلیکس، بنز، بی ام و ، فیسبوک و … بوده است. در هر کشور برای سرمایه گذاری در بازار سهام باید مراحل دقیق و نسبتا سخت احراز هویت و تایید حساب‌های بانکی توسط نهاد ناظر انجام شود و برای سرمایه گذاران خارجی شرایط خاصی وجود دارد. طبیعتا برای شهروندان کشورهای مشمول تحریم‌های ایالات متحده آمریکا، سرمایه گذاری در بازارهای مالی آمریکا با نظارت دفتر کنترل دارایی‌های خارجی ( اوفک ) و وزارت خزانه داری کاری بسیار سخت و ناممکن است اما کلاهبرداران یونیک فاینانس با توسل به حیله‌ی دروغ‌های گوبلزی مخاطبان خود را فریب دادند و ((هیچ)) را به آنها در ازای سرمایه‌ی زندگی‌شان فروختند!.
۶) آیا سرمایه‌ی اولیه توسط یونیک فاینانس بیمه می‌شود؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
کلاهبرداران یونیک فاینانس برای فریب مخاطبان خود ادعا می‌کنند شرکت بیمه‌ی آمریکایی موسوم به GPM، مبلغ سرمایه‌ی اولیه اعضا را بیمه می‌کند. در حالی که این ادعای مضحک با ساده‌ترین اصول و قواعد بازار سرمایه همخوانی ندارد. ذات بازار سرمایه در نوسانی بودن قیمت‌هاست و ناظران بازار سرمایه همواره تاکید می‌کنند که افراد با مدیریت سرمایه و پذیرش ریسک‌های مختص این بازار، نسبت به انجام معاملات خود اقدام کنند. نکته دیگر اینکه با استعلام شرکت GPM از کمیسیون تنظیم مقررات بورس و اوراق بهادار ایالات متحده آمریکا (SEC)، و همچنین استعلام از سامانه ثبت شرکت‌ها در ایالت دلاور، مانند سایر استعلام‌های انجام شده در مورد یونیک فاینانس با پاسخ منفی مواجه می‌شویم.
۷) آیا مردم کشورهای توسعه یافته عضو یونیک فاینانس هستند؟ طبق ادعای کلاهبرداران بله… اما در واقعیت خیر!!!
اگر فرض کنیم تمام ادعاهای کلاهبرداران حقیقت داشته باشد، باید انتظار داشته باشیم یونیک فاینانس دارای شهرت جهانی و تعداد اعضای چند ده میلیونی از کشورهای توسعه یافته باشد. این پیش بینی اغراق آمیز نیست زیرا در اروپا و آمریکا سودهای بانکی بسیار پایین و در محدوده ۳ درصد است. بنابراین گروه مالی که ادعا می‌کند سود قطعی سالانه ۷۲ درصد پرداخت می‌کند و مبلغ سرمایه اولیه حتی با وجود سقوط احتمالی ارزش سهام، بیمه شده و از گزند هرگونه نوسان بازار سرمایه در امان است، باید مورد اقبال میلیون‌ها شهروند اروپایی، آمریکایی و آسیایی در کشورهای توسعه یافته باشد اما چنین انتظاری پوچ و عاری از واقعیت است. کافی است آمار تحلیلی سایت یونیک فاینانس در الکسا و گوگل ترند را مشاهده کنید تا متوجه شوید هدف‌گذاری کلاهبرداران روی مردمان کشورهای فقیر و بحران زده و عموما درگیر تورم‌های سرسام‌آور و دارای وضعیت آشفته معیشتی و اقتصادی است تا با رویای ثروتمند شدن یکشبه، سرمایه‌های اندک شهروندان این کشورها را به غارت ببرند. کشورهایی مانند عراق، ایران، افغانستان، تاجیکستان و …
